» Кредитование » Как происходит процесс рефинансирования кредита?

Как происходит процесс рефинансирования кредита?

Российские банки массово предлагают программы рефинансирования кредита в другом банке. Чтобы перекредитоваться по более низкой ставке, соберите пакет документов и получите согласие нового кредитора.

Как происходит рефинансирование ипотечного кредита?

Для рефинансирования ипотеки заёмщик проходит процедуру рассмотрения его заявки и документов так же, как и в первый раз, когда он подписывал кредитный договор.

Пошаговый алгоритм действий:

  1. На сайте банка заполните заявку на рефинансирование.
  2. Дождитесь приглашения в банк и предварительного одобрения заявки.
  3. Ещё раз оцените залог, если требуется (например, если кредит оформлялся давно).
  4. Подпишите договор на рефинансирование с банком.
  5. Закройте полученными деньгами ипотечный кредит у первоначального кредитора и начните оплачивать новый займ по сниженной ставке.
  6. Далее оформите государственную регистрацию ипотеки и переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу нового банка.

Рефинансирование кредита в ВТБ происходит с предоставлением кредитных каникул на 3 месяца. В этот период заёмщики вправе оплачивать только проценты без тела кредита, то есть платежи будут существенно меньше.

Как происходит рефинансирование потребительских кредитов?

По той же схеме происходит и перекредитование потребительских займов. Отличие – заёмщик не регистрирует и не оценивает залог, так как это беззалоговые кредиты. В остальном процедура идентична вышеописанной.

Рефинансирование кредита в Сбербанке происходит в течение 30 дней с момента одобрения. Примерно такие же сроки и в других банках. Средства для погашения долга в старой финансовой организации зачисляются за 1 день после одобрения и подписания документов.

Документы для рефинансирования

Процедура включает обязательную подачу документов для оценки платёжеспособности и проверки прав собственности на недвижимость.

От клиента требуется:

  • заявление-анкета заёмщика/созаёмщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ или по форме банка либо выписка с зарплатного счёта, налоговая декларация).

Обычно банк требует предоставить копию кредитного договора, справку о состоянии задолженности, график платежей.

В заявке на рефинансирование обязательно указывается место работы, должность, количество сотрудников в компании. Если заёмщик является ИП, а не наёмным сотрудником, об этом также делается отметка.

В разделе "Ежемесячные доходы" вписывается зарплата от основной деятельности за вычетом налога и все доходы от совместительства. Требуется также описать все расходы семьи, например, на аренду жилья или оплату коммунальных услуг.

Документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 дней после одобрения заявки банком.

Требования к заёмщикам

К клиентам кредиторы выдвигают серьёзные требования. Их просят подтвердить свою платёжеспособность и оценить залог у независимого оценщика (если кредит залоговый).

Требования к получателям рефинансирования:

  • стабильный доход и хорошая кредитная история;
  • гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • ликвидный залог (автокредиты, ипотека);
  • возраст от 20-21 года.

Требование к недвижимости при рефинансировании ипотеки:

  • наличие бумаг, подтверждающих права на имущество;
  • жилой статус недвижимости;
  • наличие водопровода, канализации и других коммуникаций.

Жильё, купленное в кредит, должно быть расположено в границах города либо в пределах 15-30 км. На Москву и Подмосковье эти ограничения не распространяются. Здание, в котором расположен предмет залога, не должно находиться в аварийном состоянии или состоять на учёте по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Рефинансировать разрешается ипотеку, автокредиты, карты и иные займы других банков. Долг должен быть сформирован более полугода назад, и по нему не должно быть просроченной оплаты.

По ипотеке предстоит переоформление залога на новый банк. Недвижимость должна быть ликвидной и пользоваться спросом на рынке. Если клиент не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придётся продавать с молотка.

Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населённого пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).

Рефинансирование кредитов выгодно, если между старыми кредитными ставками и новыми есть существенная разница (например, 3-5 процентных пункта). В противном случае польза от перекредитования мало заметна.

Процедура перехода в другой банк часто включает в себя новую оценку кредитоспособности клиента и оценку залога. Зато есть возможность уменьшить ежемесячные платежи и переплату по займу.

Автор: Александр Самойлов
22-09-2020, 12:09
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Популярные кредитные карты

Нет предложений