Российские банки массово предлагают программы рефинансирования кредита в другом банке. Чтобы перекредитоваться по более низкой ставке, соберите пакет документов и получите согласие нового кредитора.
Как происходит рефинансирование ипотечного кредита?
Для рефинансирования ипотеки заёмщик проходит процедуру рассмотрения его заявки и документов так же, как и в первый раз, когда он подписывал кредитный договор.
Пошаговый алгоритм действий:
- На сайте банка заполните заявку на рефинансирование.
- Дождитесь приглашения в банк и предварительного одобрения заявки.
- Ещё раз оцените залог, если требуется (например, если кредит оформлялся давно).
- Подпишите договор на рефинансирование с банком.
- Закройте полученными деньгами ипотечный кредит у первоначального кредитора и начните оплачивать новый займ по сниженной ставке.
- Далее оформите государственную регистрацию ипотеки и переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу нового банка.
Рефинансирование кредита в ВТБ происходит с предоставлением кредитных каникул на 3 месяца. В этот период заёмщики вправе оплачивать только проценты без тела кредита, то есть платежи будут существенно меньше.
Как происходит рефинансирование потребительских кредитов?
По той же схеме происходит и перекредитование потребительских займов. Отличие – заёмщик не регистрирует и не оценивает залог, так как это беззалоговые кредиты. В остальном процедура идентична вышеописанной.
Рефинансирование кредита в Сбербанке происходит в течение 30 дней с момента одобрения. Примерно такие же сроки и в других банках. Средства для погашения долга в старой финансовой организации зачисляются за 1 день после одобрения и подписания документов.
Документы для рефинансирования
Процедура включает обязательную подачу документов для оценки платёжеспособности и проверки прав собственности на недвижимость.
От клиента требуется:
- заявление-анкета заёмщика/созаёмщика;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ или по форме банка либо выписка с зарплатного счёта, налоговая декларация).
Обычно банк требует предоставить копию кредитного договора, справку о состоянии задолженности, график платежей.
В заявке на рефинансирование обязательно указывается место работы, должность, количество сотрудников в компании. Если заёмщик является ИП, а не наёмным сотрудником, об этом также делается отметка.
В разделе "Ежемесячные доходы" вписывается зарплата от основной деятельности за вычетом налога и все доходы от совместительства. Требуется также описать все расходы семьи, например, на аренду жилья или оплату коммунальных услуг.
Документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 дней после одобрения заявки банком.
Требования к заёмщикам
К клиентам кредиторы выдвигают серьёзные требования. Их просят подтвердить свою платёжеспособность и оценить залог у независимого оценщика (если кредит залоговый).
Требования к получателям рефинансирования:
- стабильный доход и хорошая кредитная история;
- гражданство и постоянная регистрация в РФ;
- ликвидный залог (автокредиты, ипотека);
- возраст от 20-21 года.
Требование к недвижимости при рефинансировании ипотеки:
- наличие бумаг, подтверждающих права на имущество;
- жилой статус недвижимости;
- наличие водопровода, канализации и других коммуникаций.
Жильё, купленное в кредит, должно быть расположено в границах города либо в пределах 15-30 км. На Москву и Подмосковье эти ограничения не распространяются. Здание, в котором расположен предмет залога, не должно находиться в аварийном состоянии или состоять на учёте по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.
Рефинансировать разрешается ипотеку, автокредиты, карты и иные займы других банков. Долг должен быть сформирован более полугода назад, и по нему не должно быть просроченной оплаты.
По ипотеке предстоит переоформление залога на новый банк. Недвижимость должна быть ликвидной и пользоваться спросом на рынке. Если клиент не сможет оплачивать кредит, квартиру или дом придётся продавать с молотка.
Обычно банки принимают в залог только дома, расположенные не более чем в 50 км от населённого пункта, но большее предпочтение отдают квартирам в многоквартирных домах (желательно новостроях).
Рефинансирование кредитов выгодно, если между старыми кредитными ставками и новыми есть существенная разница (например, 3-5 процентных пункта). В противном случае польза от перекредитования мало заметна.
Процедура перехода в другой банк часто включает в себя новую оценку кредитоспособности клиента и оценку залога. Зато есть возможность уменьшить ежемесячные платежи и переплату по займу.
