» Кредитование » Чем отличается кредит от микрозайма?

Чем отличается кредит от микрозайма?

Кредиты отличаются от микрозаймов размерами, ставками и способом получения. В первом случае обращаются в банки. Во втором – достаточно найти сайт МФО в Интернете. Рассмотрим, как влияют микрозаймы на получение кредита в банке или других финансовых организациях, и в чем специфика этих программ для клиентов-физлиц.

Отличие кредита от микрозайма

Микрозайм выдаётся МФО и некоторыми банками обычно в дистанционном режиме. Клиент оставляет заявку на сайте, указывает номер своей карты, паспортные данные и получает одобрение за 10-20 минут.

МФО, в отличие от банков, не требует:

  • предоставления пакета документов;
  • поиска поручителей или созаёмщиков;
  • оформления залога;
  • наличия безупречной кредитной истории.

Размер такой помощи редко превышает 15-100 тыс. рублей. Крупные суммы доступны только постоянным заёмщикам, но для подавляющего большинства лимиты очень незначительные. Размер кредита в банке зависит от программы, уровня заработка клиента и наличия ликвидного залога (если он требуется).

На вопрос, считается ли микрозайм кредитом, можно ответить утвердительно. Микрофинансовые организации обязаны, так же как и банки, оформлять с клиентом кредитный договор, и подчиняются всем требованиям финансового регулятора.

Но вот далеко не каждый кредит банка может быть с приставкой «микро». Многие, даже беззалоговые программы, в банках предполагают суммы до 2-3 млн рублей, если доходы заёмщика позволяют оплачивать крупные платежи.

Как получить деньги?

Микрозайм перечисляется на карту или электронный кошелёк (Яндекс-деньги, Webmoney или Qiwi). Получить деньги можно также через систему банковского перевода или наличными в офисе.

Банки готовы перечислять средства и на карту. Но чаще всего они выдаются в кассе наличными после проверки всех документов и одобрения заявки.

На одобрение уходит от 1 до 7 дней в зависимости от вида программы. В этот срок не входит период оформления документов – справки о доходах, оценки залога и поиска поручителей.

Как объединить все микрозаймы в один кредит?

Рефинансирование с возможностью объединения микрозаймов уже предлагают многие МФО. Это выгодно тем заёмщикам, которые наделали много мелких долгов в разных компаниях.

Их объединение экономит время и сокращает итоговую переплату. Но МФО не берут долги по картам и ломбардные займы – только обычные микрозаймы на небольшую сумму.

Документы для получения кредита и микрозайма

Для оформления микрозайма на небольшую сумму достаточно паспорта гражданина РФ и заполненной заявки-анкеты. Иногда спрашивают СНИЛС, но далеко не всегда.

Ситуация с банками не столь проста. По потребительским программам нужны:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • паспортная или временная регистрация в РФ;
  • заявление-анкета заёмщика.

Для залогового кредита дополнительно приготовьте:

  • справку о доходах за последние 3-12 месяцев;
  • копию трудовой книжки;
  • документы о залоге: выписка из ЕГРН на квартиру, договор купли-продажи автомобиля и пр.;
  • акт оценки залога.

Если доходов заёмщика недостаточно, банк вправе требовать привлечение поручителей или созаёмщиков. От них также требуют подтвердить доходы, как и от самого клиента, то есть предоставить справку о зарплате и данные о себе. Отдельно банк оценивает ликвидность залога (по ипотеке и пр.). Если возникает сомнение в том, что его можно быстро продать, банк отказывает заёмщику.

Какие банки дают кредит с микрозаймами?

При оформлении кредита в банке всегда оценивается кредитная история заёмщика. На неё влияют и микрозаймы в МФО. Например, если вы неоднократно брали и возвращали микрокредиты вовремя, кредитная история будет позитивной.

Но наличие микрозаймов может сыграть и негативную роль. Если вы претендуете на крупный кредит в банке, но у вас на руках есть много невыплаченных микрозаймов, вам могут отказать.

Кредиты при наличии микрозаймов в МФО выдают только те банки, которые уверены в том, что ваш уровень доходов позволяет оплачивать эти расходы. Негативной истории взаимоотношений с МФО быть не должно. К лояльным банкам относятся Хоум Кредит, Тинькофф, Русский Стандарт и другие.

Микрозайм от кредита отличается в основном размерами и процентными ставками. Его оформляют за считанные минуты в Интернете, тогда как обычный банковский кредит приходится получать в банке.

Автор: Александр Самойлов
21-09-2020, 12:26
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Популярные кредитные карты

Нет предложений